O futuro dos bancos e de aplicaçoes como MBWay
com Ricardo Costa, LOQR
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Sobre esta conversa
Ricardo Costa fundou a Locker em 2015 com dois colegas, depois de carreiras em empresas como Multisert (criador do Cartão de Cidadão) e na Sociedade Interbancária de Serviços. A empresa constrói plataformas que permitem aos bancos migrar serviços do balcão para o digital — verificação de identidade, assinatura de documentos, abertura de contas — tudo dentro da regulação europeia e nacional.
O timing foi crítico. Em 2015, a legislação portuguesa proibia aberturas de conta online. Costa e a equipa ajudaram a sensibilizar o regulador; o Banco de Portugal alterou as regras em 2017 (Aviso 5). Nesse mesmo mês, a Locker lançou a primeira solução com o Banco BPI. Hoje trabalha com praticamente todos os bancos portugueses — Santander incluído, a nível global.
A empresa começou como um API aggregator, reunindo ferramentas de terceiros sob um chapéu único. Falhou. Depois construiu tudo internamente, mas os bancos não conseguiam integrar APIs complexas; exigiam soluções end-to-end. A terceira iteração — entregar a jornada completa do cliente, de clique a bem-vindo — funcionou. A invisibilidade da marca é intencional: os bancos ganham o crédito, a Locker resolve os problemas.
Sobre o futuro dos bancos, Costa vê segmentação. Espera menos "bancos para tudo" e mais especialistas — um para pagamentos (tipo Revolut), outro para hipotecas, outro apenas para depósitos. Os bancos generalistas não desaparecem, mas coexistem com nichos. O MBWay e o SPIN resolvem pagamentos dentro do mesmo esquema; um hub europeu único é improvável, porque cada player quer sua fatia de comissão.
O investimento também veio por razões não-óbvias. Quando a Locker levantou 1 milhão em 2018 com EDP e Capital, não precisava urgentemente de dinheiro — precisava de credibilidade. Um banco da Fortune 500 confia mais num fornecedor com EDP por trás. Isso abriu portas ao Santander Global e a contratos internacionais que, de outro modo, seriam recusados por "risco muito alto".
O nosso convidado de hoje é o Ricardo Costa, CEO e founder da LOQR, uma empresa que desenvolve soluções para ajudar os bancos trdicionais a digitalizarem-se.Este episódio foi gravado durante a Techstars Week em Guimarães.
Durante a conversa exploramos a criação do MBWay e de outros protocolos bancários como a Visa ou o Multibanco. Discutimos qual o futuro da banca e das empresas financeiras, nomeadamente das FinTech e dos New Banks.
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